Подбор вклада и калькулятор

Я собрал все условия, которые влияют на подбор вклада, ранжировал их по степени влияния на итоговую ставку и выстроил оптимальную последовательность вопросов.

Логика строилась от потребности клиента: сначала ключевые параметры — сумма и срок размещения. Затем дополнительные признаки, влияющие на ставку: зарплатный клиент, пенсионер, «новые деньги». И наконец — условия по продукту: пополнение, снятие, тип капитализации.

Итоговый сценарий — 57 экранов, организованных в 17 веток. Каждая ветка — отдельный путь через дерево решений в зависимости от комбинации условий клиента. При этом оператор в типичном пути проходил всего 2–5 шагов: ранжирование вопросов позволило быстро отсекать неподходящие варианты.

По итогам прохождения оператор получал лучший вклад с наивысшей ставкой для конкретного клиента и одну альтернативу.

Сценарий не был статичным. Когда менялись условия вкладов — а это происходило регулярно — менялось и дерево: один вклад становился выгоднее при определённых обстоятельствах, где-то сдвигались вилки сумм. Каждое такое изменение требовало пересборки веток и отправки обновлённого файла редакторам.

Самые популярные суммы — от 100 000 до 500 000 рублей. Самые популярные сроки — 2–4 месяца и 6 месяцев–1 год. Клиенты не готовы увеличивать сумму ради более высокой ставки, а длинные сроки (2–3 года) выбирают крайне редко.

Половина открытых вкладов приходилась на «Лучший%» (50,7%), что подтвердило правильность ранжирования — сценарий действительно выводил клиентов на самый выгодный продукт.

Левая панель — список всех доступных вкладов с ключевыми опциями: снятие, пополнение, доходность, процентная ставка. Оператор сразу видел полную картину.

Правая панель — параметры подбора: сумма, срок, доступные условия клиента, тип капитализации.

Внутри подобранного вклада оператор мог: посмотреть подробные условия продукта, отработать возражения с помощью готовых аргументов, сравнить условия с другими банками и отправить клиенту SMS со ссылкой на открытие вклада.